L’assurance emprunteur est une protection indispensable lorsque vous souscrivez un crédit immobilier. Cependant, elle peut représenter un coût important dans votre budget. Comment faire des économies sur cette assurance ? Découvrez nos astuces pour réduire votre facture sans pour autant lésiner sur les garanties.
1. Comparez les offres d’assurance emprunteur
La première étape pour réaliser des économies sur votre assurance emprunteur est de comparer les différentes offres disponibles sur le marché. Depuis la loi Lagarde de 2010, vous n’êtes plus obligé de souscrire l’assurance proposée par votre banque : vous pouvez choisir librement votre assureur. Profitez-en pour mettre en concurrence les compagnies d’assurance et sélectionner celle qui propose le meilleur rapport qualité-prix.
Pour comparer efficacement les offres, ne vous fiez pas uniquement au taux : prenez également en compte les garanties proposées (décès, incapacité de travail, invalidité…) et les conditions d’indemnisation (franchise, délai de carence…). Utilisez un comparateur en ligne ou faites appel à un courtier pour vous aider dans cette démarche.
2. Négociez avec votre banquier
Même si vous avez le droit de choisir librement votre assurance emprunteur, cela ne signifie pas que vous devez systématiquement délaisser l’offre de votre banque. Au contraire, n’hésitez pas à négocier avec votre conseiller pour obtenir de meilleures conditions. Par exemple, vous pouvez demander une réduction du taux ou l’inclusion de garanties supplémentaires sans coût additionnel.
Si vous avez identifié une offre plus avantageuse auprès d’un autre assureur, présentez-la à votre banquier : il pourra peut-être s’aligner sur cette proposition ou vous faire une contre-offre intéressante. N’oubliez pas que la banque a tout intérêt à vous conserver comme client, surtout si vous souscrivez un crédit immobilier important.
3. Adaptez les garanties à vos besoins
Pour économiser sur votre assurance emprunteur, il est essentiel de choisir des garanties adaptées à votre situation et à vos besoins. Inutile de souscrire des garanties superflues qui ne vous seront pas utiles et qui feront grimper la facture.
Ainsi, si vous êtes en bonne santé et que vous exercez un métier peu risqué, vous pouvez par exemple opter pour une assurance décès de base sans garantie incapacité ou invalidité. De même, si vous avez déjà une prévoyance professionnelle qui couvre certains risques, vérifiez bien les clauses de votre contrat d’assurance emprunteur pour éviter les doublons.
4. Profitez des réductions liées à votre profil
Certaines compagnies d’assurance proposent des tarifs préférentiels en fonction de votre profil. Par exemple, si vous êtes non-fumeur, vous pouvez bénéficier d’une réduction sur votre assurance emprunteur, car le risque de décès est moins élevé que pour un fumeur.
De même, si vous pratiquez une activité sportive régulière et que vous êtes en bonne santé, certains assureurs peuvent vous accorder un rabais. N’hésitez pas à mettre en avant ces éléments lors de vos recherches et à demander des devis personnalisés pour profiter des meilleures offres.
5. Changez d’assurance en cours de prêt
Enfin, sachez que vous avez la possibilité de changer d’assurance emprunteur en cours de prêt pour réaliser des économies. Depuis la loi Hamon de 2014, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance dans les 12 mois suivant la signature du prêt, sans frais ni pénalités. Depuis l’amendement Bourquin de 2017, cette possibilité est étendue à chaque date anniversaire du contrat.
Pour changer d’assurance, il suffit de trouver une nouvelle offre présentant un niveau de garanties équivalent ou supérieur à celui de votre contrat actuel et d’en informer votre banquier par lettre recommandée avec accusé de réception. La banque dispose alors de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser la substitution. Si elle accepte, le nouveau contrat prendra effet à la date anniversaire du précédent.
En résumé, pour économiser sur votre assurance emprunteur, pensez à comparer les offres, négocier avec votre banquier, adapter les garanties à vos besoins, profiter des réductions liées à votre profil et changer d’assurance en cours de prêt si nécessaire. Grâce à ces astuces, vous pourrez réaliser des économies significatives tout en bénéficiant d’une protection adaptée à votre situation.